在起初几天的新鲜劲过去后，培训生活变的开始乏味起来。

    每天的专业课程安排的满满的，一直要持续到晚上七八点钟。

    由于还有汇报演出的任务，学员们在晚上下课后还得进行演出的彩排。

    高强度的安排让156名学员神经紧绷，脾气也变得大了起来。

    不过好在他们迅速找到了一个排解苦闷、释放压力的途径。

    在每节课小组约战时，学员们都会争先恐后的挑战韩立，然后满意的看着他被王纯良疯狂的蹂躏。

    人只要看到比自己惨的，心里就好受多了。

    什么，你说规则只允许正副组长代替普通组员出战？

    王纯良可是我们的常务副班长，所以他代替全班普通成员出战是不是很合理。

    于是乎，‘我第X小组的XXX代表王纯良约战韩立’已成为全班的口头禅。

    各任课老师好一阵奇怪，这个叫韩立的究竟做了什么伤天害理的事。

    王纯良其实也有些乏味，毕竟对手太弱不尽兴。

    在多次吊打韩立后，他甚至都产生了一丝怜悯。

    但一想到对方前世的所作所为，也就放弃了同情心，含泪鞭尸了。

    韩立本人则痛苦的发现，那些他自诩精通的技能，在王纯良面前不堪一击。

    打不过还躲不起么，培训的第五天刚结束，韩立就请了病假，提前结束了自己的培训生活。

    时间匆匆，一晃眼培训已经进行到倒数第二天了。

    学员们突然热情高涨，早早便挤满了前排。

    毕竟每一个怀揣着梦想的银行新人，都希望自己的职业生涯是从客户经理开始。

    而今天的课程，正是客户经理的启蒙——信贷入门。

    任课的老师崔长松，是河东分行授信评审部的部门经理。

    外号灭绝，被他毙掉的企业贷款不计其数。

    前世王纯良几乎每周都要跟他在贷审会上打交道。

    虽然也曾被其否决过多笔贷款，但对方给出的理由都让人无比信服。

    再次相遇这位骡子银行授信评审的权威，王纯良倍感唏嘘。

    原来崔长松早在2009年就一头白发了。

    考虑到他的真实年龄不过四十岁，王纯良不禁感慨从事信贷业务的压力之大。

    崔长松走到讲台前，拿起粉笔在黑板上写下了‘小企业’三个大字，便开始讲课。

    “公司授信、银团贷款、贸易融资等银行业务听起来很高大上，但是这些离你们还很遥远。

    不经过多年初级信贷业务的沉淀，客户经理很难接手上述业务。

    对于你们来说，若是踏上客户经理这条路，那么首先接触的授信对象便是小企业。

    小企业贷款额度较低，担保方式单一，相对于公司贷款，出现风险后银行损失较小。

    但是小企业本身却是多变且难以调查的，所以今天我们课程的主题便是，揭开小企业的神秘面纱。”

    崔长松语重心长的给新员工们讲解了快一小时后，主动给学员们提了一个问题：

    “调查生产型小企业，主要有哪些途径？”

    参加培训的不乏国内外顶级学府的金融经济专业的高材生。

    很快便有一位帝都大学光花管理学院毕业的站了起来：

    “首先肯定是看财务报表！”

    崔长松摇了摇头，表示并不认同：

    “小企业客户不同于公司客户，其规模较小，人员配置简陋，甚至有些小企业连正规的会计都没有，更别说融资经理、财务总监了。

    他们的报表实际上参考价值并不大，不用审计，很多都是应付税务的。

    这也是此类客户的特点，所以小企业的财务报表最多只能算是一种形式上的要件。

    听说伱们班有个常务的副班长，那就请他来回答一下吧。”

    王纯良快速回忆了一遍自己从业经历，便简单回答道：

    “生产型小企业肯定要用水电，那么可以直接根据企业用电量进行判断。”

    帝都大学的恍然大悟：

    “所以是看每月的电费缴款单？”

    “想要获取企业最真实的生产情况，可以多次在夜晚抽查对方电表。”

    “为什么是夜晚？”

    “因为夜间的电便宜，我国小企业多在夜间从事生产活动。”

    崔长松饶有兴趣的看着王纯良有条不紊的进行解答。

    虽然对方也是新员工，但调查经验却好像非常丰富，是个好苗子。

    崔长松满意的做了总结，看了下时间，示意下面进入自由提问环节。

    王纯良率先发问：

    “崔总，在什么情况下，一个夕阳产业的小企业可以在成立当年就获批1000万的贷款额度？”

    “小企业贷款主要看的是企业主，所以企业主是什么背景？”

    “明面上的股东有两个，以前都只做过普通工人，名下连房产都没有。”

    “小企业贷款主要看的是实际控制人，而不是列于股东会名单上的。”

    “报告崔总，调查报告和贷审会会议纪要上均未提及实际控制人。”

    “那这笔贷款不大可能获批，除非担保方式属于超足值担保。”

    “回崔总，该企业并未提供足值担保，贷款担保七成以上是以其他小企业互保。”

    “互保？这不是妥妥的信用贷款了么。给这种小企业做信用贷，撒钱的么？”

    “崔总，最后补充一点。该小企业经过不到七年时间，销售额增长缓慢，贷款额度却从1000万涨到了4000万，本身客户级别也提升为公司客户。”

    “这肯定不是我们行的贷款。

    如果真有这类贷款，那我只能说，行里有内鬼。

    而这个内鬼至少也得是分行行长这个级别的，不然授信评审部压根不可能审批通过。”

    崔长松听着王纯良描述的有模有样，迅速的在脑海中搜索了一遍，自己确实没批过这种贷款。

    不过上个月，韩行长打过一次招呼，对方好像叫什么飞马机械。

    也是个刚成立的夕阳产业小企业，而且开口也是要了1000万额度。

    不会这么巧吧

    崔长松再次审视了一遍王纯良，却没发现什么异样。

    实际上，王纯良已经获得了自己想要的验证答案。

    而这次提问，也提前给崔长松心里埋下了一个种子。

    等到时机成熟，种子开花结果，便是韩行长审判之日。

    (本章完)


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